Deze website maakt gebruik van cookies. Waarom? Klik HIER voor meer informatie.
Sluit

Startershypotheek

Een spannende tijd is aangebroken: u wilt een eerste eigen woning gaan kopen. Nooit meer ruzie met ouders over rommel, tijden waarop u thuis moet zijn, irritaties met andere huisgenootjes of moeilijkheden met de huurbaas. Een eigen woning brengt een hoop voordelen met zich mee, maar ook wel een hoop ingewikkelde zaken. Zoals een hypotheek. De vraag ‘hoeveel hypotheek kan ik krijgen als starter’ is vast door uw hoofd gegaan. Wij helpen u graag met alle informatie over een hypotheek voor starters.

De hypotheek voor starters

Een hypotheek voor starters moet tijdens de looptijd afgelost worden, om in aanmerking te komen voor de hypotheekrenteaftrek. De vormen waaruit u kunt kiezen zijn een lineaire- of annuïteitenhypotheek. Omdat de netto maandlasten bij een annuïteitenhypotheek in het begin lager zijn en naarmate de looptijd vordert hoger worden, is dit vaak een handige hypotheek voor starters. Want starters verwachten vaak eerst een lager inkomen te hebben welke, naarmate de carrière verloopt, hoger wordt. Het is verstandig om een onafhankelijke hypotheekadviseur te raadplegen voor hypotheekadvies.  

Hypotheek starters steeds beperkter

Sinds de hypotheekcrisis zijn de regels voor de maximale hypotheek verscherpt. Hierdoor is een hypotheek voor starters ook lastiger af te sluiten. Ieder jaar is het een beetje minder mogelijk om een hoger bedrag dan de woningwaarde te lenen, dit is in 2018 zelfs helemaal niet meer mogelijk. Dan moet u zelf dus genoeg eigen vermogen hebben, om de aanschaf van een woning te financieren.

Bijkomende kosten bij kopen woning

Zoals u hierboven heeft kunnen lezen is het per 2018 niet meer mogelijk om meer dan de woningwaarde te lenen via een hypotheek. Maar bij het afsluiten van een hypotheek krijgt u wel te maken met extra kosten. Denk hierbij aan de taxatie-, notariskosten, bemiddelings- en advieskosten en optioneel kosten voor Nationale Hypotheek Garantie.

Taxatiekosten

Ook voor een hypotheek voor starters geldt dat er wordt gekeken naar de waarde van de woning, om te bepalen hoeveel hypotheek u kunt krijgen. Een erkende taxateur stelt hiervoor een taxatierapport op, welke moet voldoen aan de eisen van de hypotheekverstrekker. Overigens verschillen de tarieven per taxateur, houd hier rekening mee.

Notariskosten

Om de koop van de woning rond te maken moet u langs bij een notaris. Deze stelt de leveringsakte op (als het gaat om een bestaande woning) en de hypotheekakte. Ook betaalt u kadasterkosten aan de notaris. De notaris mag voor de diensten zelf de tarieven bepalen.

Adviseurs- en bemiddelingskosten

Het is verstandig om voor uw startershypotheek eerst advies te vragen aan een hypotheekadviseur. U betaalt u hiervoor advieskosten voor. Laat u de hypotheekadviseur de hypotheek verder regelen? Dan betaalt u hier ook nog bemiddelingskosten voor. Hoeveel dit is verschild per adviseur. Via Consumind Finance kunt u in contact komen met een onafhankelijke hypotheekadviseur, die voor u precies kan bekijken wat uw mogelijkheden zijn.

Overdrachtsbelasting

Voor de overdrachtsbelasting betaalt u 2% van de koopsom.

Makelaarskosten

Als u een aankoopmakelaar in de arm heeft genomen, dan betaalt u hier uiteraard voor. U kunt zelf met de makelaar afspreken welke diensten u afneemt.

Nationale Hypotheek Garantie bij hypotheek voor starters

U kunt overwegen om voor de hypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Stel dat u zonder uw schuld werkloos raakt, u raakt arbeidsongeschikt of u en uw partner, waarmee u de woning heeft gekocht, gaan uit elkaar. Dan kan het zijn dat u de hypotheek niet meer kunt betalen en daardoor de woning noodgedwongen moet verkopen. Als u de woning dan verkoopt voor een lager bedrag dan het openstaande hypotheekbedrag, dan houdt u een restschuld over. Als u een hypotheek heeft afgesloten met NHG kunt u, onder bepaalde voorwaarden, de restschuld kwijtgescholden krijgen. Om een hypotheek met NHG af te sluiten betaalt u 1% van de totale hypotheeksom. Ook bij een hypotheek voor starters moet u wel voldoen aan bepaalde voorwaarden om in aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG.

Hulp hypotheek voor starters

Als starter een hypotheek krijgen kan een flinke uitdaging zijn. Gelukkig zijn er ook mogelijkheden voor hulp. Zo bestaat er de Starterslening, de Starters Rentelening en verschillende mogelijkheden in de vorm van hulp van uw ouders.

Starterslening voor hypotheek starters

Omdat een hypotheek voor starters lastig te verkrijgen kan zijn, is er de Starterslening bedacht. Kunt u niet het volledig hypotheekbedrag krijgen dat u nodig heeft voor de aanschaf van de woning? Dan kunt u met de Starterslening het resterend benodigd bedrag krijgen. Overigens is het afhankelijk van de gemeente/provincie of u hiervoor in aanmerking komt. De Starterslening is dus niet hetzelfde als een startershypotheek. Bij deze lening staat de rente 15 jaar vast en is de looptijd 30 jaar. De rente van de lening is aftrekbaar. Daarnaast hoeft u pas na 3 jaar rente en aflossing betalen over het geleende bedrag. Blijkt dat u, na deze 3 jaar, de maandelijkse lasten niet kunt betalen? Dan wordt de maandlast aan uw inkomen aangepast.

Starters Renteregeling

In plaats van startershypotheek is het soms ook mogelijk om een Starters Renteregeling te treffen. Hierbij kunt u als starter een woning kopen van een woningcorporatie. Er wordt dan 10 jaar lang 20% van de maandelijkse hypotheekrente voorgeschoten.

Wanneer u de woning verkoopt als de waarde van de woning is gestegen, dan betaalt u de 20% terug aan de woningcorporatie. Is de waarde niet gestegen? Dan hoeft het voorgeschoten bedrag niet worden terug betaald aan de corporatie. Niet alle woningcorporaties doen overigens mee aan deze regeling. 

Woning kopen met hulp van ouders

Gelukkig kunnen uw ouders ook besluiten u te helpen, als u geen startershypotheek kunt krijgen. Dit kunnen ze op 6 verschillende manieren doen:

  • Lening
  • Schenking
  • Kasrondje
  • Verhuren van de woning
  • Borg staan
  • Overwaarde gebruiken van de woning ouders

Er kleven naast voordelen ook nadelen aan een aantal opties. Zo mag er maar tot een bepaald bedrag belastingvrij geschonken worden; mag bij het kasrondje het bedrag dat wordt geschonken alleen in hetzelfde jaar plaatsvinden als het jaar dat uw ouders geld aan u lenen; bij het verhuren van de woning, die ze voor u kopen, kunnen uw ouders zelf geen gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek; en bij het gebruik van overwaarde van de woning van uw ouders lopen uw ouders veel risico.

Meer informatie over hypotheek voor starters? Raadpleeg een onafhankelijke hypotheekadviseur.

Meer interessante pagina's: Hoeveel hypotheek kan ik krijgen? - De maandlasten van uw hypotheek - Waaruit bestaan de hypotheeklasten - Hypotheek afsluiten met BKR registratie

Ga terug naar de hypotheken homepage
Ga terug naar de Consumind Finance homepage

Afbeelding: startershypotheek van Mika Heittola/Shutterstock.com